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內容來自中國經濟網

車輛毀損修理9.5萬元 保險公司只賠一半？

保險櫃檯保險公司認為應按舊車給保額“打折”法院判決保險公司理賠9.6萬元一輛大貨車在高速路上和一輛重型半挂牽引車發生追尾，大貨車被認定承擔全部責任，由於車輛撞毀嚴重估損金額約為95000元，但保險公司在理賠時卻只願賠償46000元。文/記者周慧據了解，車禍發生後，經過交警責任認定，大貨車的司機老陳承擔全部責任。幸好只是車輛發生碰撞，車上的人沒事，儘管買的是二手車，但是因為貨車年年跑運輸都上了足額的保險，也算是大幸了。但在後期的保險理賠中，保險公司卻只肯賠一半。“我把車放在一家修理廠修理，全部費用差不多96000元。我去年在保險公司投保了包括交強險、車損險、第三者責任保險以及相關的不計免賠保險等，根據保險公司的勘查認定，我的保險也在合同有效期內，但他們在理賠時卻只承諾賠償46000元。相當於就賠我一半的修理費。”隨後，老陳一紙訴狀將保險公司告上法庭。險企：按車輛折舊計算車損不過保險公司卻對這件事情叫冤，“因為這輛貨車開了有近5年，得按照車輛每年折舊和現在的實際價值計算。”記者了解到，根據保險公司的説法，老陳在投保時車損險的保額為176627元，按照這個保額價格以每個月1.1%的折舊率來計算，折舊後實際價值為4.6萬元。有險企內部人士表示，根據目前老陳所駕駛車輛的市場價來看，“常年奔波讓車輛折舊加劇，就算買一輛新車的價值也最多4.6萬元，但是去修理這輛舊車往往需要更換老舊零件，與其耗費9.6萬元的維修費用，還不如重新在市場上用4.6萬元來買一輛同類型的新車。”保險公司理賠人員認為，其損失超過實際價值，按推定全損的情況，只能賠付給老陳實際價值，即4.6萬元。老陳對於保險公司的説法並不“買賬”，在他所出示的保單中記者發現，老陳投保車損險是按照17萬元來進行投保的，老陳表示疑問“為何買的保額是17萬元，但是現在卻只按照4.6萬元的市場價賠給我？”隨後法院委託保險公估公司對車輛價值進行認定，認定結果為176627元。最終，法庭裁定保險公司以9.6萬元的車輛維修費用以及其他拖車、停車等相關費用賠償給老陳。業內舊車投保時應與保險公司協商車損險有業內人士坦言，事實上在舊車投保時，對於車損險的保額車主應當與保險公司進行協商約定。據介紹，按照目前廣東的政策，新車投保一般都是按照車輛購買發票上的新車購置價進行投保，三年內的車輛可以選擇新車購置價85%~90%的保額進行車損險投保，10年以上的車輛車損險的最低額度必須為新車購置價的75%。“對車損保額進行最低限額的約定是為了避免車險公司之間的無序競爭，故意壓低保額做低保費，爭搶客戶。”專業人士坦言，上述限定方式是根據新車購置價為基礎來進行折舊，但是不排除該折舊率的計算跟車輛折舊後實際價值存在價格差。“所以建議車主在投保舊車時應跟保險公司協商約定保額，可以用合適的保費保障自身利益。”“因為保險是補償原則，並不能從中獲利，以上述案例為例，一旦險企賠付了9.6萬元，老陳就可以在市場上以市場價購買兩輛同類型的車輛，這樣就不符合其中的補償原則了。”業內人士坦言，事實上車險條款對施救費用也有相關規定，保險賠付是不能超過車輛的實際價值。根據保監會在2012年3月發佈的《關於加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》的第（八）條規定，保險公司和投保人應當按照市場公允價值協商確定被保險機動車的實際價值，保險公司應當與投保人協商約定保險金額。但實際上，車輛出險時因為車損賠付大部分是以“部分損失”賠付的，對於部分損失來説，賠付的零件都是新的，不存在折舊後的零配件或者維修費，所以按照新車購置價承保。法律人士按新車購置價收保費卻按折舊價理賠保賠網首席律師劉健一對記者表示，投保時保險公司按新車購置價收取保費，理賠時卻只按折舊價理賠。“該案件中9萬多元的車輛損失金額，是經過保險公司的定損人員評估認可的。車主投保了車損險，理應按車損險來賠，但保險公司不按實際損失理賠，卻要按推斷為全損，並按折舊後的實際車輛價值來賠付，只賠付4萬多元。該行為是典型的高保低賠霸王條款。”劉律師對記者表示。

新聞來源http://big5.ce.cn/gate/big5/finance.ce.cn/rolling/201407/03/t20140703_3086910.shtml

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